顧客を知る (KYC)

通常、これは次の情報です。

• 名前と苗字
• 生年月日
  
• 居住地の住所
  
• 収入源
  
• 入金確認
  

本人確認はパスポート、運転免許証、IDカードなどの公的書類で確認する必要があります。 AML (マネーロンダリング防止) の文脈では、顧客は自分たちがそうではないことを証明する必要がある場合もあります。 政治的に露出した人物 (PEP) とその内容 最終的な受益者 (ユーボ)。 iGaming およびオンライン カジノのチェックには、未成年者がプレイできないようにするための自己除外リストと年齢認証も含める必要があります。

顧客データを取得する責任と、その安全な保管と保護を確保する責任を組み合わせると、別の矛盾が生じます。 GDPR などの政府のデータ セキュリティ規制により、企業は可能な限り多くの情報を収集しながら最善のデータ保護ポリシーを実装する必要があるため、企業はさらに複雑になります。

平均して、オンライン企業の文書の手動検証 1 回あたりのコストは 1 ドルです。一見すると、この数字は 無視できる程度ですが、非効率なワークフローがどのようにコスト高につながるかを理解するのは難しくありません。最も最悪なのは、詐欺師にとって文書のスキャンは妨げにならないことです。スキャンしたドキュメントを簡単に作成できる Photoshop サービスが数多くあり、オンラインで入手できる実際の画像と結合することもできます。

詐欺師は次のことを行うことができるため、可能性は無限です。

• 財務書類と身分証明書の原本をオンラインで入手します。
• 実際のユーザーデータと架空のユーザーデータに基づいて合成識別子を作成します。
  
• 偽の求人情報やオンライン詐欺などによる偽の個人情報。
  

最後に重要なことですが、ユーザーは検証手順を単なる障壁として認識しています。はい、このような小切手はテロ資金供与を回避するのに役立ちますが、平均的なユーザーにとっては、使用したいサービス (ま​​たは購入しようとしている製品) にアクセスすることが困難になり、その結果、顧客の数と競合他社へのリダイレクト。企業は顧客にできる限り不快感を与えないよう努めているため、何かを譲歩する必要があります。これは、すべての企業が実行しなければならないバランスと妥協点を見つけるという簡単な作業ではありません。

主な側面 KYC検証プロセス

上記の問題に基づいて、従うべきルールは次のとおりです。

• 不要なユーザーをフィルタリングします。
• 意味のあるユーザーデータを受信します。
  
• 法的なKYC要件を遵守します。
  
• クライアント ID を確認します。
  
• 自動的に詐欺師にフラグを立てます。
  

ユーザーに関する正確な情報を入手し、同時にリスクを軽減するにはどうすればよいでしょうか?簡単に言えば、ユーザーが KYC 手順に準拠するために必要な最小限の情報のみを提供できるようにすることです。したがって、プレイヤーはカジノで楽しい時間を過ごし、会社は必要な情報をすべて受け取ることができます。

KYC検証の前に代替データを収集することのもう1つの利点。どのユーザーが注目に値し、どのユーザーが時間の無駄であるかを確認できます。詐欺師を検出するには、ソーシャル ネットワークの検索、デバイスの指紋のスキャン、ユーザー フィルタリングの使用などのツールを使用できますが、これにはリスクが伴いますが、ポジティブな側面もあります。このような不正防止ツール 顧客確認にかかる費用とリソースを大幅に節約できます。

最終的には依頼するかどうかは会社の判断となります。 3DSチェック 。クライアントに関する十分なデータを受け取ったことが証明できれば、オプトアウトできます。これは単なる理論ではありません。当社の顧客の多くが次のようなものを使用していることを私たちは知っています。 セオン リスクを評価するには、これで顧客を信頼し、3DS を使用しないで十分です。これはカジノでの顧客体験に大きなプラスの影響を与えます。これにより、詐欺のリスクを高めることなく、コンバージョンを増加させ（または少なくとも減少させず）、購入放棄率を減らし、企業がより多くのトランザクションを完了できるようにします。

セグメント内の全員が同じ KYC リスク評価要件を持つ必要があるため、それらを賢く適用することが重要です。このプロセスにより、いわゆる簡易 KYC プロセス、つまり簡単なユーザー プロファイルの入力のみを使用して、新しいユーザーをできるだけ早く受け入れることができます。

しかし、電子メールや電話番号の検索などの個人データであっても、潜在的なリスクを特定し、マネーロンダリング対策の取り組みを強化するのにすでに役立ちます。完了する必要はありません 身元確認。たとえば、SEON 電子メール モジュールは次のことを検出できます。 次の側面:

• 住所が新しすぎて正当であるとは思えません。
• ロボットによって作られたように見えます。
  
• このアドレスはソーシャル メディア プロフィールに関連付けられたことはありません。
  

ユーザーに疑問がある場合は、登録時にクライアントに対してより本格的な KYC 手順を入力できます。これは自動化されたプロセスであり、 ユーザーの速度を低下させません インタラクションの初期段階（アカウントの補充時や支払い時など、後で追加の KYC チェックを受ける場合があります）。

KYC および AML コンプライアンスの分野では、可能な限りシンプルなユーザー インターフェイス (自撮り写真や ID カードの使用、公共料金請求書のアップロードなど) を目指す傾向がすでにあります。このプロセスが将来どのように発展するかを見るのは興味深いでしょう。

KYC プロセスは従来のスキャンとアップロード モデルを超えたものになるのでしょうか?身分証明書やパスポートのリスクを検証するための信頼できる方法はありますか? NPC 金融犯罪を予測するには？マネーロンダリング防止 (AML) 小切手についてはどうですか?現時点でこれらの質問に答えるのは困難です。ただし、これまでに セオン は、既存の要件に加えて詳細な情報を収集できるようにする完全な拡張機能です。

まず、AML に加えて詐欺防止機能を組み合わせ、KYC の前に危険なユーザーをフィルタリングし、例外的な 3DS チェックを実施し、不正取引を削減し、未払い者を排除し、ビジネスを安全かつ完全に成長させることができます。

KYC 検証は企業や活動の種類によって異なる場合がありますが、通常は ID カード検証、ビデオ検証、書類検証、生体認証で構成されます。 支払いをリクエストしたすべてのカジノ顧客は検証プロセスを通過する必要があります。 必要な書類がすべて揃った後にのみ取引が行われます。特にユーザーが新しい投稿方法を使用している場合、このプロセスは数回繰り返される場合があります。書類をアップロードしないと、通常、支払いは行われません。

KYC検証はどのように行われますか?

選択した方法に応じて、ユーザーは自撮り写真を撮るか、関連する文書の写真を送信する必要がある場合があり、その後、人工知能または企業の担当者によって検証されます。ドキュメントは、クライアント アカウントのドキュメント セクションにアップロードする必要があります。確認はできるだけ早く、または支払いリクエストのプロセス中に行われます。

すべてのユーザーはKYC検証を受ける必要がありますか?

答えは明確に「ノー」でなければなりません。不要なユーザー、潜在的な危険な顧客、あからさまな詐欺師を除外できれば、レビューが始まる前にお金とリソースを節約できます。